Как погасить онлайн микрозайм

Долги по микрозаймам могут накапливаться как снежный ком. Одна задержка зарплаты - и вот вы уже берете новый займ онлайн для внесения платежа по текущему. Давайте разберемся, что делать, когда львиная доля дохода семьи уходит на выплату долгов. Узнаем, как в данном случае может помочь рефинансирование и как погасить задолженность с наименьшими усилиями.

Конечно, можно обратиться к знакомым, но гораздо проще взять микрозайм в МФО не выходя из дома. Об этих и других вариантах выхода из затруднительной ситуации рассказывают финансовые эксперты МФО Тенгебай.

Анализ финансовой ситуации для погашения займа

Есть мнение, что нельзя брать один микрокредит онлайн ради погашения другого. В таком случае долговая нагрузка только растет. Дело в том, что многие граждане просто финансово безграмотны. Они допускают просрочки, берут несколько микрозаймов. Где-то остаются неоплаченные проценты, и эти суммы быстро нарастают. Поэтому мы предлагаем сначала оценить свой уровень долговой нагрузки.

Что такое долговая нагрузка? Это частное от деления платежей по всем кредитам к ежемесячным доходам. Есть несколько уровней долговой нагрузки:

• Оптимальный – до 30%

• Допустимый – до 50%

• Предельный – до 60%

То, что свыше 60%, считается критическим уровнем, при котором брать новые займы категорически не рекомендуется. Конечно, МФО могут дать микрокредит с любым показателем. Но вы должны сами понимать, к чему это может привести.

Способы решения проблемы

Если говорить кратко, то есть несколько эффективных способов избавиться от проблемной задолженности.

1. Помощь родственников или друзей. Возможно, кто-то согласится дать вам деньги в долг без процентов. Их можно пустить на погашение микрозайма онлайн.

2. Реструктуризация. МФО может рассмотреть возможность изменить условия кредитного договора. Вы можете платить меньшие суммы более долгое время. В конечном итоге, у вас будет переплата по процентам

3. Пролонгация. МФО может продлить срок пользования кредитом. Проценты также будут насчитываться дольше. Соответственно, переплата будет больше.

4. Кредитные каникулы. МФО не обязана предоставлять такую услугу, но может согласиться в виде исключения.

5. Рефинансирование. Можно взять льготный кредит на карту для погашение долгов.

6. Обращение в АРРФР. Имеет смысл, если МФО незаконно начисляет проценты.

Юридические методы урегулирования долга по микрозайму

У МФО налажена система работы с просроченной задолженностью в МФО. Вот законные методы, которые кредитор может использовать для возврата микрозайма.

• МФО связывается с должником. Они выясняют причину задержки платежа и предлагают обсудить способы решения проблемы.

• Методы связи такие же, как у коллекторов: телефонные звонки и письма по электронной почте.

• Начисление неустойки согласно договору. Законодательство РК гарантирует клиентам МФО, что размер неустойки за нарушение договорных обязательств в течение 90 дней не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом максимальный размер пени не может превысить 10% от суммы микрокредита.

• Если заемщик не погашает долг, право требования долга могут передать коллекторам или передать дело в суд.

• Запись о нарушении в кредитную историю. Все МФО передают информацию в Первое кредитное бюро, даже если это всего один день.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если МФО отказывает в реструктуризации?

Если МФО не согласится на реструктуризацию, вам придется погашать займ в прежнем режиме. Вы можете попытаться найти другие способы выплатить долг на более выгодных условиях.

Можно ли взять другой займ онлайн для погашения текущего?

Да, можно. При этом нужно учитывать условия предоставления займа. В МФО можно взять первый займ через интернет под 0,01% в день. Это выгодное предложения для погашения долга.

Как избежать звонков коллекторов?

В случае получении прямых угроз со стороны коллекторов или психологического давления, которое вы смогли зафиксировать, необходимо знать, что вы вправе обратиться в АРРФР РК. Но лучше не допускать передачи дела коллекторам и решать все вопросы с представителем МФО.

Влияет ли неплатеж на возможность устроиться на работу?

Долги по кредитам не является законным основанием для отказа в приеме на работу. На практике компании могут игнорировать этот принцип, не указывая задолженность как причину отказа.

Что будет, если частично погасить долг, а остаток отложить?

Если вы досрочно частично гасите долг, то проценты насчитываются на остаток суммы. Если же у вас осталась непогашенная задолженность, на нее начисляют неустойку: единовременный штраф и пеню в виде процентов за каждый день просрочки. При этом продолжают начислять проценты на тело долга.