Топ-5 ошибок заёмщика при обращении к частному кредитору

Для некоторых людей частные кредиторы становятся «последней инстанцией» – чаще всего к ним обращаются, когда деньги не дают ни в банке, ни в МФО. Если путь в легальные финансовые организации закрыт, помощь может предоставить частное лицо. Но важно помнить, что в этой сфере много мошенников, и обращение к ним может обернуться долговой ямой или даже потерей имущества. О самых распространённых ошибках заёмщиков, использующих частное кредитование, рассказал Арнур Еркенбаев  из  Zanimaem.kz.

Обращение в режиме онлайн

С частными кредиторами лучше встретиться и обговорить условия лично. Некоторые предлагают полностью дистанционное получение микрозайма – от подачи заявки и предоставления документов до перечисления денег. Но важно помнить, что такой кредитор – не банк, у которого есть как минимум один офис, а деятельность полностью легализована.

Что нужно сделать при личной встрече:

• проверить документы кредитора, чтобы знать, у кого вы берёте в долг: нужно уточнить ФИО, адрес регистрации;
• не помешает узнать контактные данные, например номер телефона.

Кроме того, нужно правильно искать частного кредитора. Делать это лучше на специальных площадках и досках объявлений, где есть рейтинги и отзывы. Сама площадка тоже не должна напоминать сайт-однодневку.

Прежде чем получить частный займ в Казахстане, внимательно «присмотритесь» к кредитору – имеет ли он гражданство и регистрацию в РК, поищите в интернете отзывы других заёмщиков.

Невнимательное изучение договора

Частное кредитование не регулируется законодательством, как работа микрофинансовых организаций и банков. Поэтому теоретически кредитор может включить в договор почти любой пункт. Особое внимание обратите на такие моменты:

• указание полной суммы, процентной ставки, срока, суммы и других параметров кредита;
• ответственность и обязанности сторон;
• описание залога и наложенные на него ограничения (если есть обеспечение);
• условия возврата долга;
• размеры и условия наложения штрафных санкций.

Подписывая договор, убедитесь, что он фиксирует выдачу микрокредита. Иногда мошенники под видом кредитного договора предлагают клиентам на подпись, например, договор на дарение недвижимости или авто. Это же правило относится и ко всем приложениям и дополнительным соглашениям, которые будет подписывать заёмщик.

Предоплата

Если частный кредитор требует какую-то сумму до оформления кредита, пусть даже символическую, это должно насторожить. Ведь именно вы получаете деньги, а не наоборот.

Предоплата может маскироваться под разными «терминами»:

• платёж за перечисление денег;
• комиссия за проверку документов;
• оплата оформления, например, расписки или договора у нотариуса и др.

Если и нужно вносить дополнительные комиссии, то все они должны быть указаны в договоре, а после каждой оплаты у заёмщика должны оставаться квитанция или чек.

Получение денег без расписки

Брать деньги у частного кредитора и «растворяться в ночи» – в корне неверно. Передачу денежных средств необходимо должным образом оформить – только письменная форма документа будет иметь юридическую силу, если, например, дело дойдет до суда.

Обычно частные займы оформляются без обеспечения и на небольшую сумму. Передачу денег можно подтвердить распиской. Документ составляют от руки и обязательно в присутствии свидетелей. Лучше заверить расписку нотариально, но расходы в этом случае ложатся на заёмщика.

В расписке обязательно должна быть указана точная сумма кредита, стоять подписи двух сторон. Это поможет подтвердить, сколько на самом деле получил заёмщик, если, к примеру, кредитор в суде будет настаивать на том, что выдал бо́льшую сумму. Да и в принципе расписка подтверждает факт передачи денег.

Погашение долга без чеков

Обычно краткосрочные займы, даже оформленные у частного кредитора, погашают одной суммой в конце срока. Но в индивидуальном порядке заёмщик может договориться с кредитором о внесении задолженности частями. Во всех случаях обязательно фиксировать оплату чеками или квитанциями и сохранять их до тех пор, пока займ не будет полностью погашен.

В решении любого спора – в досудебном или судебном порядке – только с помощью документа об оплате клиент кредитора сможет доказать, что оплачивал долг. Поэтому, если передаёте деньги лично в руки наличными, обязательно берите расписку о получении. При перечислении средств путём банковского перевода сохраняйте чеки.

Кредитование у частных лиц – всегда риск. Прибегайте к такому способу получить деньги только в крайних случаях – если средства нужны срочно, а в банках и МФО отказали, например, из-за испорченной кредитной истории. Внимательно проверяйте кредитора, не стесняйтесь задавать вопросы и внимательно читать договор – в будущем это поможет избежать серьёзных проблем