Что такое автозалог в банке и чем он отличается от автоломбарда?

Залог автомобиля — простой и быстрый способ получить «живые» деньги. Оформить договор автозалога на территории Казахстана можно в банке, автоломбарде или микрофинансовой организации. Процедуру автозалога в банке нередко путают с автоломбардом, хотя на самом деле суть сотрудничества с такими компаниями имеет ряд отличий.

Основные отличия автоломбардов и банков

Заключение сделки кредитования в банке под залог транспортного средства предполагает использование автомобиля в качестве обеспечения кредита. Требования банков к техническому состоянию авто очень высокие, ведь она будет выставлена на продажу в случае неисполнения кредитных обязательств, взятых на себя заемщиком.

Специальная комиссия проводит осмотр транспортного средства, и на основании полученных данных выносит вердикт относительно суммы, которую владелец автомобиля может получить на руки после одобрения займа. Для оформления кредитного договора в банке потребуется собрать документы. Кредитные эксперты рассчитывают сумму, которую финансовое учреждение может выдать клиенту, на основании справки о доходах, полученных заявителем на протяжении 6‒12 месяцев до даты оформления кредита.

Для банка или автоломбарда важны технические характеристики автомобиля, а также его реальное состояние. Вряд ли они возьмут в качестве залогового имущества транспорт, который будет иметь неудовлетворительный внешний вид или технические неисправности. Но автоломбарды менее требовательны к ликвидности авто, и поэтому при одобрении займа обязательно учитывается:

• год выпуска ТС;

• пробег;

• техническое состояние узлов.

Также ряд требований выставляется к документам. Для автоломбарда, как и для банка, крайне важно отсутствие обременений. 

В зависимости от финансовой политики ломбарда, который предоставляет кредит на условиях залога автомобиля, при оформлении сделки заемщик может рассчитывать на сумму в пределах 65% от оценочной стоимости конкретного авто. Сумма денег банковского займа также зачастую не превышает этот показатель, хотя наиболее реально получить под залог в банке сумму, приближенную к 50% цены ТС.

И банки, и автоломбарды практикуют размещение ТС на специальной стоянке, где автомобиль будет находиться на протяжении всего срока пользования деньгами. При передаче ТС требуется оформить страховку. Это является дополнительной статьей расходов и уменьшает сумму «свободных» денег заемщика.

Стоит отметить, что срок кредитования в банке под залог авто наиболее часто ограничивается 2-мя годами. Займ в автоломбарде обычно выдается на срок до полугода. Процентная ставка по кредиту зависит от условий конкретного банка или ломбарда. Проценты начисляются помесячно. Несвоевременное внесение процентов за пользование деньгами в ломбарде и банке влечет за собой начисление штрафов. Договор с банком, как правило, исключает досрочное погашение обязательств и карается штрафами, тогда как в ломбарде чаще всего штрафы за досрочное внесение денег не предусматриваются.

Альтернатива банку и автоломбарду в Казахстане

Альтернативой обращению в банк или автоломбард является сотрудничество с микрофинансовой организацией. Компании такого типа законно работают на территории Казахстана и предоставляют микрозаймы на более выгодных условиях.

Например, в компании R-Finanсe для оформления договоров микрокредитования, требуется только паспорт заявителя и техпаспорт авто. В случае, если заявитель находится в официальном браке, то к этим документам потребуется приложить нотариальное согласие жены или мужа. МФО не требует предоставлять справку о доходах, которой обычно в банках подтверждается платежеспособность клиента.

Преимуществом сотрудничества с МФО является возможность пользования ТС весь срок действия договора микрозайма. Такое условие неприемлемо для банка или классического автоломбарда. Кроме того, в качестве залогового имущества в МФО могут выступать транспортные средства коммерческого типа.

Сумма, которую заявитель может получить на руки, зависит от авто и его ликвидности. В любом случае, размер микрозайма может достигать 75% от реальной стоимости автомобиля. Одобрение заявки можно ускорить, заполнив форму на сайте. Перечисление денег заемщику в МФО происходит в течение суток после оформления сделки, что во многом является решающим показателем при выборе между автоломбардом, банком и микрофинансовой организацией.