Казахстанский страховщик запускает конкурс на разработку новых методов расчета обязательной автостраховки

Страховая компания АО “Freedom Insurance” запускает конкурс по разработке новой оптимальной методологии тарифообразования для полиса ОС ГПО ВТС, или, по-другому, обязательной автостраховки, которая давно нуждается в пересмотре.

Фото: Freepik

“Полис обязательного автострахования в Казахстане уже на протяжении нескольких лет не отвечает запросам рынка и общества. Страховщики не собирают достаточно премий и данный продукт для них давно стал убыточным. В свою очередь, водителям не хватает выплат, чтобы возместить ущерб, нанесенный автомобилю после ДТП”, - считает председатель правления АО “СК “Freedom Insurance” Азамат Керимбаев.

В недавнем расширенном заседании правительства президент Касым-Жомарт Токаев затронул тему рынка страхования и отметил, что многие страховые законы нуждаются в пересмотре. Он поручил разработать новые программы и законы по развитию страхового рынка и рынка ценных бумаг. Руководство страховой компании АО “Freedom Insurance” разделяют это предложение и предлагает страховым специалистам принять участие в конкурсе по разработке методологии расчета страхового тарифа по обязательному страхованию владельцев транспортных средств (ОС ГПО ВТС). Цель инициативы - акутализировать систему тарифообразования важного социального страхового продукта и перейти к риск-ориентированной модели. По итогам конкурса специалисты планируют предложить лучшую из предложенных моделей регулятору с целью возможного нормативного закрепления и применения на уровне страхового рынка страны.

Методология должна исключать характер административного или политического установления тарифа. Ценообразование должно учитывать индивидуальные параметры каждого застрахованного. При этом, разработчики должны учитывать прямую зависимость тарифа от уровня страхового риска, актуарную справедливость (премия соответствует ожидаемому убытку и имеет обоснованную нагрузку). Расчеты должны снизить системное перекрестное субсидирование, учитывать статистическую значимость всех тарифных факторов, а также объяснимость модели.

При разработке расчетов участники проекта должны учитывать раздельное моделирование частоты и средней выплаты, использование GLM или эквивалентных статистических методов, применение метода корректировки данных по степени доверия данным (credibility adjustments), статистически обоснованную систему бонус-малус, вневыборочную валидацию (out-of-sample validation), стресс-тестирование, анализ дискриминационных эффектов. Необходимо использовать коэффициенты только со статистическим обоснованием. 

Помимо разработки самой модели, участники конкурса должны провести анализ пяти международных моделей обязательного автострахования и обосновать применимость лучших практик к казахстанскому рынку. Методология расчетов должна учитывать подходы стран ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) и принципы риск-ориентированного регулирования.

Структура страхового тарифа должна включать чистую премию, нагрузку на расходы, отчисления в фонды, резерв на колебания, а также иметь обоснованный уровень прибыли. В базовом сценарии комбинированный коэффициент должен находиться в диапазоне 95–105%.

Призовой фонд конкурса - 100 млн тенге. Проект стартует 1 марта 2026 года и планирует завершиться во втором квартале 2027 года. Первый его этап пройдет с марта по июнь 2026 года, второй – с июля по сентябрь 2026 года. Пилотный этап с октября 2026 года по март 2027 года, на этап внедрения заложен период с апреля по июнь 2027 года. Общий призовой фонд будет разбит на соответствующие этапы.

К тому же, участники должны продумать переходный механизм, который должен смягчить резкие тарифные изменения. Отдельное внимание нужно уделить социально чувствительным группам, применяя инструменты сглаживания в переходном периоде. Также нужно продумать механизм ежегодной актуализации коэффициентов и алгоритм цифровой интеграции с отраслевыми информационными базами.

Команда, участвующая в конкурсе, должна включать руководителя проекта с опытом работы в отрасли не менее 7 лет, главного актуария с квалификацией, признаваемой в Республике Казахстан, двух и более актуарных аналитиков, юриста по страховому праву РК, макроэкономиста, специалиста по защите персональных данных и эксперта по международным практикам. Обработка данных должна проходить исключительно на территории Казахстана. Механика работы конкурсных групп: регулятор и отраслевое объединение могут направлять мотивированные замечания группам. Также будет создан консультативный экспертный совет без права операционного вмешательства.

Права на результаты разработки будут принадлежать организатору конкурса - АО «Freedom Finance Insurance». Если предложенные нормы будут признаны, методологию смогут использовать государственные органы. При этом за компанией сохранится право на коммерческое использование производных решений. Результаты будут раскрыты в объеме, необходимом для целей регулирования.

“Итогом проекта должна стать устойчивая модель продукта обязательного автострахования (ОС ГПО ВТС), повышение прозрачности тарифообразования и снижение демпинга. Мы надеемся, что в результате разработки и внедрения модели в рынок повысится доверие к системе страхования со стороны общества, а отрасль перейдет к цифровой риск-ориентированной архитектуре. Желаю удачи всем участникам конкурса!”, - отметил председатель правления АО “СК “Freedom Insurance” Азамат Керимбаев.

Подробная информация о конкурсе и условиях доступна по ссылке - https://t.me/KerimbayevOnline/4312 .

По поводу участия в конкурсе можно обратиться к директору департамента актуарных расчетов АО “СК “Freedom Insurance” Айжан Шукатаевой - Aizhan.shukatayeva@ffins.kz