Займы без процентов: кто и на каких условиях выдает

Займы без процентов в Казахстане: все, что вам нужно знать

Займы и кредиты выдают на условиях срочности (возврата в определенную дату) и платности. Последнее предполагает, что за пользование деньгами кредитор берет проценты по ставке, обозначенной в договоре. 

Но в определенных ситуациях заемщик может получить займ без процентов. Такой кредит без переплаты в последние годы все чаще предлагают МФО Казахстана. О том, что собой представляют кредиты «под ноль», и расскажем дальше.

Что такое займ без процентов?

Беспроцентный займ — это один из вариантов кредитования, не предполагающий начисление платы за пользование деньгами. Заемщик получает определенные средства на оговоренный срок и их же возвращает в установленную дату без переплаты. Этот вариант удобен в ситуации, когда нужна небольшая сумма, например, до зарплаты, не хочется занимать у родственников или обращаться в банк за стандартным кредитом.

Программы финансирования без начисления процентов есть у большинства МФО Казахстана и других стран. Но нужно учитывать, что кредитные организации не занимаются благотворительностью, раздавая «бесплатно» деньги. Таким образом они стараются привлечь новых клиентов или продать дополнительные услуги, например, в части страхования. 

Как вариант, беспроцентный займ могут предложить постоянному заемщику, например, уже оформившему не менее 10-15 кредитных договоров в конкретной организации. Либо плата за пользование деньгами не берется только за первые дни, а далее проценты начисляются в стандартном размере. 

В любом случае заемщику необходимо внимательно читать условия договора, чтобы не оказалось, что по «беспроцентному займу» придется переплатить в разы больше, чем при оформлении обычного кредита.

На каких условиях предоставляются микрокредиты без процентов в Казахстане?

Нужно учитывать, что микрофинансовые организации на бесплатной основе выдают суммы не более 100 тыс. тенге. Если нужна большая сумма, то за пользование деньгами начисляют проценты по ставке от 0,01% в день. И это — не единственное условие бесплатных займов. 

Нужно учитывать и следующие моменты:

• Срок погашения — до 720 дней. Чаще всего деньги предстоит вернуть в течение 10-15 дней;
• При наличии просрочки за каждый день начисляется штраф в размере до 2% от суммы кредита;
• Возраст заемщика — от 18 до 65-67 лет. Некоторые МФО работают с теми, кому уже больше 21 года. Есть и те, кто предлагает деньги лицам старше 70 лет;
• Заявки на микрокредиты под ноль процентов принимаются только от граждан Казахстана при наличии ИИН — идентификационного номера налогоплательщика;
• Деньги по одобренной заявке выплачиваются на карту или счет IBAN. Погасить задолженность можно банковским переводом, через терминалы Qiwi/Касса 24 или наличными в отделении банка. 

Приведенные условия являются усредненными. МФО в большинстве случаев запрашивают и анализируют кредитную историю заемщика, проверяют его платежеспособность, наличие долгов по ранее выданным займам. Пролонгация по договору — на усмотрение кредитора и в основном на платной основе.

Где можно получить займ без выплаты процентов в Казахстане?

Свои услуги на финансовом рынке Казахстана предлагают и МФО, и кредитные брокеры. В первом случае заемщик заполняет заявку на сайте конкретной микрофинансовой организации. Второй вариант предполагает, что подбором займа занимается посредник. Его сотрудники изучают условия разных МФО, проверяют заемщика на соответствие им. 

Брокеры работают на платных условиях. В основном заемщик отдает определенную сумму за некоторое количество дней подписки на рассылку от посредника. Если займы больше не нужны, от услуг брокера можно отказаться.

Как выбрать надежного кредитора для займа без процентов?

Чтобы решить свои финансовые проблемы, а не получить новые, перед подачей заявки на займ без выплаты процентов, необходимо:

1. Внимательно изучить предлагаемые условия в части суммы, сроков погашения. Некоторые МФО выдают деньги по ставке от 0,01%. В этом случае за пользование заемными средствами все же придется платить. Не менее важно знать, предусмотрены ли пролонгация или возврат денег в рассрочку и на каких условиях. Многие микрофинансовые организации за подобную услугу берут плату.
2. Обратить внимание на наличие скрытых комиссий, дополнительных услуг. Например, может оказаться, что придется платить за перевод денег кредитору или просто за подачу заявки, ее срочное рассмотрение.
3. Узнать, как можно получить займ, как его погашать. Некоторые МФО не работают с электронными кошельками, принимают карты только определенных банков.

И конечно, необходимо уточнить, как давно МФО работает на рынке, есть ли у компании лицензия на осуществление кредитных операций. Финансовый маркетплейс Finmart  сотрудничает только с проверенными МФО, имеющими все необходимые разрешения. Можно не опасаться, что персональные данные заемщика попадут в руки мошенников или недобросовестных кредиторов. 

Плюсы и минусы займов без процентов

Сначала стоит перечислить преимущества микрозаймов без переплаты:

• Анкету можно заполнить в онлайн-формате в удобное для себя время. Если заявка одобрена, деньги перечисляют на карту/счет в течение часа, двух;
• Можно существенно сэкономить на оплате процентов, вернув кредитору только первоначальную сумму;
• Для оформления микрокредита в рассрочку в большинстве случаев требуются только паспортные данные. Не нужны справки о доходах, залог и поручители;
• Деньги — нецелевые. МФО не проверяют, на что будут потрачены средства. 

Для кредитора важно, чтобы заемщик вернул полученную сумму в договорные сроки.

Теперь важно учесть недостатки микрокредитов под 0%:

• Суммы и сроки погашения невелики. Заемщик получает до 100 тыс. тенге и возвращает их через 7-15 дней. Серьезную финансовую проблему на таких условиях не решить;
• МФО достаточно часто выдают «бесплатные» микрозаймы только при условии покупки пакетов самых разных, в том числе дорогостоящих, услуг;
• Просрочка равнозначна не только испорченной кредитной истории, но и необходимости выплачивать пени и штрафы в значительных размерах.

  Какие документы необходимы для получения займа без процентов в Казахстане? 

В основном для получения микрокредита без переплаты достаточно предоставить данные паспорта или иного удостоверения личности. Но для увеличения вероятности одобрения заявки к анкете можно приложить копии следующих документов:

• ИИН;
• Справка о заработной плате или выписка по зарплатному счету;
• Пенсионное удостоверение или студенческий билет при наличии таких документов.

Также заемщик должен иметь телефон и электронную почту для получения уведомлений и иной важной информации от кредитора. Деньги зачисляются на именные банковские карты или счета IBAN.