Почему алматинцы не спешат страховать жилье от землетрясений

В Алматы от разрушительных последствий землетрясения застраховано преимущественно ипотечное жилье по условиям банков, обычные же граждане не спешат это делать, корреспонденты Taspanews.kz попытались выяснить причины.

Страховой рынок Казахстана не отреагировал бурным ростом полисов на случай разрушительного землетрясения. Данный продукт остается низковостребованным, несмотря на то, что двухмиллионный мегаполис Алматы и его агломерация с населением еще в почти миллион остаются в зоне повышенного риска. 

Существует общая статистика, что в Казахстане застраховано всего около 2% недвижимости, на случай землетрясения оформлено менее 1 тыс. полисов, к слову за год до этого, в 2023,  было в два раза меньше. После серии ощутимых толчков в начале 2024 года более 400 семей решили застраховать жилье. Интересно, что в тот период на волне страхов перед природным катаклизмом, многие страховые компании анонсировали запуск специального продукта по страхованию недвижимости от землетрясений, но вскоре шум утих, программы свернули. Спрос на них оказался очень низким. Но причиной могли стать неадекватные ценники за такую страховку, ведь на волне страхов, компании просили до 100 тыс. тенге в год за трехкомнатную квартиру. В результате люди испугались таких цен больше, чем самого землетрясения, и не стали оформлять страховку, рынок заглох. 

Обзвонив несколько компаний корреспонденты Taspanews.kz услышали такой ответ: “Программу хотели запускать, но закрыли, однако вскоре планируют сделать”. Интересно получается, что рынок работает от случая к случаю. Как только толчки возобновляются, компании спешат запустить продукт, собирают небольшие деньги с единиц самых напуганных. 

Возможно не стоит уповать на разные отдельные страховые продукты частников, а  ввести обязательное страхование от землетрясений, как в Турции. Там стоимость обязательного полиса  составляет около 40 евро, или чуть больше 20 тыс. тенге в год. О том, что подобный опыт стоит применить и в Алматы говорится уже много лет, но дело так и не сдвинулось с мертвой точки. 

Одной из причин могли стать дискуссии о том, что обязательное страхование ляжет дополнительной нагрузкой на стоимость жилья, некоторые эксперты называли потенциальный рост цен в 3%. Однако непонятно, из каких расчетов делались такие прогнозы. 

Очевидно, что этот вопрос необходимо решать, ведь в случае разрушений в мегаполисе люди не получат компенсацию. Для примера в той же Турции, после разрушительных толчков, отстроить новые жилища смогли те, кто имел страховку, а там ее оформляют более 90% населения.  Беспечность алматинцев и властей может обернуться трагедией.

В мире практика страхования жилья от землетрясений отработана до мелочей. Существуют разные варианты размера страхового покрытия, от этого зависит стоимость полиса. Помимо турецкого опыта в страховании от землетрясений, есть примеры Японии, которые тоже можно взять на вооружение, там страхованием на случай ущерба от землетрясений занимаются частные компании, однако все сборы идут в единый центр Japanese Earthquake Reinsurance. В других странах существуют фонды стихийных бедствий в обязанности которых входит не только ежегодный сбор средств , но и управление активами через различные инвестиционные инструменты.