Как вернуть отобранный банком залог

Залог, который в случае неуплаты ипотечного займа был передан на баланс банка-кредитора, можно вернуть владельцу. Для этого необходимо обратиться в банк и постараться совместно решить проблему. Условия возврата узнавали журналисты рубрики Нурфин.

Если залоговый кредит стал непосильной ношей и в результате квартира, дом, машина или другое имущество перешли во владение банка – это еще не конец.

Во-первых, стоимости имущества может не хватить, чтобы банк полностью закрыл долг заемщика, учитывая начисленные проценты и разницу между оценочной и рыночной стоимостью залога. Поэтому ипотечник может оказаться без собственности, но с долгом.

Но сейчас о другом. Пока имущество находится на балансе банка, его можно вернуть обратно. Но, если оно будет продано банком третьим лицам, то возврат невозможен.

В первую очередь нужно идти на контакт с банком и узнать, на каких условиях можно снова овладеть своей бывшей собственностью.

Скорее всего банк предложит полностью выплатить ее стоимость.

Особое отношение в этом вопросе уделяется тем, чье единственное имущество перешло на баланс банка. Для поддержки таких заемщиков и социально-уязвимых слоев населения Национальным Банком Казахстана был разработан ряд поддерживающих мер.

В частности, согласно Программе рефинансирования ипотечных жилищных займов, банкам разрешено с помощью тщательного анализа финансового и социального положения испытывающего трудности заемщика использовать возможность реабилитации его положения.

Если трудности заемщика с оплатой ипотеки будут обоснованы, то ему могут рефинансировать кредит и вернуть залог, либо передать единственное жилье в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Пресс-служба Жусан банка: «Собственник заложенного имущества имеет право вернуть залоговое имущество, которое ранее было изъято банком в судебном порядке. Сделать это можно несколькими способами:

• в рамках исполнительного производства путем погашения всей суммы задолженности перед банком другим имуществом;
• выкупить залоговое имущество с электронных торгов самостоятельно;
• приобрести залоговое имущество с баланса банка.
• Данный перечень не является исчерпывающим.

Возврат и реализация имущества, которое обременено залогом не происходит на основе неких единых и универсальных критериев, напротив, необходимо отдельно рассматривать каждый конкретный случай, с учетом индивидуальных обстоятельств».

Иллюстративное фото: pixabay.com

 

Бахытжан Джексембаев, начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «Если суд выносит решение «об обращении взыскания на залог», заемщику на этапе исполнительного производства необходимо принять участие в торгах, организованных судебным исполнителем.

 

Если имущество было выкуплено банком с судебных торгов, можно подать заявку на его приобретение. Банк может рассмотреть эту заявку и предложить условия приобретения. В случае если суд вынес решение «о закладе», то вернуть залоговое имущество можно, погасив задолженность.

 

Если залогодатель имеет намерения сохранить имущество за собой, ему лучше сотрудничать с банком, и даже в случае возникновения каких-то трудностей с выплатой кредита в первую очередь следует обратиться в банк, объяснить ситуацию и уже вместе с представителями кредитной организации попытаться найти выход из сложившейся ситуации.

 

Если же заемщик перестает отвечать по своим обязательствам, и дело все-таки доходит до суда, то в некоторых случаях законодательством предусмотрены сроки, в которые залогодатель может обжаловать решение в суде высшей инстанции.

 

На условиях сотрудничества кредитор всегда заинтересован в урегулировании вопроса с наименьшими издержками, учитывая свои потребности и возможности должника".

 

nur.kz