Тенговые кредиты: время скажет своё слово

Вот уже  месяц как банки второго уровня  приостановили либо ограничили выдачу тенговых кредитов. Сейчас никто толком не объясняет, почему так поступают коммерческие банки.

Первый звоночек подали Альянс банк, Форте банк, Темирбанк, частично АТФ банк. Потом следом пошли и другие банки. И хотя картина налицо, ПР-департаменты банковских структур свели это к слухам и заняли «глухую» оборону, предпочитая отмалчиваться, не объясняя причину сложившегося положения дел. «Заморозка» или ограничение тенговой наличности в виде кредитования выглядит как минимум нелогично. Зачем спрашивается прятать тенге, если он и так признан одной из слабых девальвируемых национальных валют мира. Впереди, наверное, только российский рубль и украинская гривна. Внутренние каналы коммуникации банков второго уровня забиты ожиданиями и слухами. Сами банкиры тоже устали обещать потенциальным заёмщикам, мол, вот-вот потерпите чуток и вы получите обещанные и даже утверждённые на кредитном комитете тенговые кредиты. Тут возникает подозрение, что банкиры, по крайней мере, топ-менеджмент ждёт каких-то перемен.

Предположим первый вариант развития событий. Допустим, что это девальвация, и тогда становятся понятны опасения банкиров, что выдача тенговых кредитов по настоящим условиям  не покроет их предполагаемую прибыль или операционные затраты. И они планируют продать населению тенговые кредиты по более высокой ставке на случай, когда тенге обесценится.

Второй сценарий, банкиры готовятся одномоментно и все разом жёстко привязать тенговые кредиты к текущему курсу доллара. К примеру, вы оформляете  кредит в банке на потребительские цели на сумму 3 миллиона тенге, сейчас по курсу 1 доллар равен 182 тенге, это 16483 долларов. Допустим, эти вожделенные три миллиона вам выдали максимум на 5 лет или 60 месяцев. И вдруг, в течение года курс доллара подскачил  до 220 тенге, по этому курсу 3 миллиона тенге превращаются в 13636 долларов. Потребителю это по «барабану», а вот банку нет, поэтому чтобы вытащить 16483 доллара, выданных по старому курсу заёмщику, с последнего надо взять эту недостающую сумму в тенге. Таким образом, надо переплатить, не считая процентов и банковских комиссий, фактически 3 миллиона 626 тысяч тенге, но и это не предел, курс доллара может пойти выше. Второй сценарий взрывоопасен и может вызвать  социальное напряжение.

Третий вариант: банкиры ждут повышения процентной ставки по кредитам, включая введение плавающей процентной ставки на весь период кредитования. И тогда отпадёт необходимость выдавать тенговые кредиты в жёсткой привязке к курсу доллара. Тенговые кредиты и без того станут дорогими. И самый фантастический четвёртый сценарий, когда доллар перестанет быть валютой для сбережения денег, а его место займет, допустим, юань. В контексте объявленного курса на дедолларизацию экономики Казахстана это вполне вероятно. Например, Россия и Китай, Казахстан и Китай переходят на расчёты в национальных валютах при взаимной торговле, но тогда повышается ценность золота, как эквивалента для обеспечения национальной валюты. Россия особенно и Казахстан вдогонку на сегодня больше всех в мире закупают золота на мировых рынках. Поэтому, по оценке отечественных экспертов, в сфере финансов в течение двух-трёх месяцев ситуация с тенговыми кредитами в Казахстане должна стать более или менее ясной и предсказуемой.  

Между тем, еще неделю назад мы обратились с официальным запросом в филиал Национального банка Мангистауской области, чтобы  нам разъяснили существующую ситуацию. Однако до сих пор ответа не последовало.